Статистика блога
195
Записей
4720
Обращений
182853
Посетителей
Областные Управления
(финансируемые из местного бюджета)
Областные управления и департаменты
(финансируемые из республиканского бюджета)

О погашении задолженности по беззалоговым потребительским займам отдельным категориям граждан и списании штрафов и пени гражданам Республики Казахстан

15 июля 2019 года Правительство Республики Казахстан утвердило Правила использования средств на снижение долговой нагрузки граждан Республики Казахстан по беззалоговым потребительским займам в банках второго уровня и микрофинансовых организациях, оплату комиссии за оказание платежных услуг, а также списания штрафов и пени гражданам Республики Казахстан.

Погашению в банках второго уровня (банки) и микрофинансовых организациях (МФО) в рамках социальной поддержки граждан Республики Казахстан подлежит задолженность по беззалоговым потребительским займам при соответствии всем следующим условиям:

1)должниками по указанным займам являются многодетные семьи, семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца, семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, получатели государственной адресной социальной помощи; дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия, по состоянию на 26 июня 2019 года;

2) общая задолженность по займу не превышает 3 000 000 (три миллиона) тенге по состоянию на 1 июня 2019 года;

3) размер погашаемой задолженности, состоящей из основного долга и начисленного по нему вознаграждения, по состоянию на 1 июня 2019 года не превышает 300 000 (триста тысяч) тенге на одного заемщика.

Министерство труда и социальной защиты Республики Казахстан до 18 июля формирует список лиц, за которых государство погасит задолженность по беззалоговым потребительским кредитам и направляет его в Кредитное бюро.

Кредитное бюро до 20 июля направляет в банки и МФО представленный Минтруда список.

Банки и МФО в срок до 24 июля направляют в Кредитное бюро письмо с приложением информации о задолженности лиц с указанием задолженности по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года, а также о размере годовой эффективной ставки вознаграждения.

 Кредитное бюро в срок до 31 июля рассчитывает общую задолженность по займу по каждому лицу, имеющему общую задолженность, не превышающую 3 млн. тенге.

В первую очередь будет погашена задолженность по займам с наибольшим размером годовой эффективной ставки. Во вторую – задолженность по займам с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению. В третью – задолженность по займам с наиболее ранней датой заключения договора.

Фонд проблемных кредитов заключает с каждым банком и МФО соглашение о погашении задолженности по беззалоговым потребительским займам в срок до 9 августа 2019 года.

 На основании представленного Кредитным бюро списка на оплату в течение трёх рабочих дней со дня его получения формирует заявку на финансирование социальной поддержки граждан по погашению образовавшейся задолженности.

Заявка поступает в Минтруда, которое в течение трёх рабочих дней должно перечислить в Фонд проблемных кредитов деньги, выделенные на снижение долговой нагрузки казахстанцев. Фонд до 2 сентября перечисляет деньги на счета банков и МФО.

Банки и МФО до 5 сентября 2019 года в целях социальной поддержки граждан Республики Казахстан осуществляют безвозмездную передачу имущества (денежных средств) путём погашения задолженности должников.

До 9 сентября банки и МФО должны пересмотреть график платежей по займу и представить в Фонд проблемных кредитов информацию о погашении задолженности по каждому должнику.

В случае, если задолженность по состоянию на 1 июня 2019 года была полностью либо частично погашена до перечисления денег фондом, банк и (или) МФО уведомляет должника о поступлении суммы и осуществляет перечисление поступивших денег в размере разницы между суммой, поступившей от фонда, и фактическим остатком задолженности на счёт должника, либо, по выбору должника, при наличии заявления должника зачисляет в счёт погашения иной текущей задолженности должника по беззалоговому потребительскому займу.

Фонд до 13 сентября должен передать в Национальный Банк информацию о погашении задолженности, а в Минтруда отправить список лиц, за которых погасили долги. Перечень будет внесён в информационную систему "Е-халық".

Для получения информации о погашении беззалогового потребительского займа заявитель обращается в Государственную корпорацию "Правительство для граждан" или на веб-портал электронного правительства. Госкорпорация формирует запрос в информационную систему "Е-халық" и сообщает ему информацию о погашении займа. В случае обращения через веб-портал электронного правительства, информация о погашении займа направляется заявителю в "личный кабинет".

Кроме того, постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан, утвержден механизм погашения гражданам Республики Казахстан, имеющим беззалоговые потребительские займы в банках второго уровня и микрофинансовых организациях, начисленной (причитающейся) неустойки (штрафов и пени) по состоянию на 1 июля 2019 года.

Банки и МФО в срок до 30 июля 2019 года осуществляют прощение задолженности по начисленной (причитающейся) неустойке (штрафов и пени) и направляют в срок до 2 августа 2019 года в ГКБ информацию о суммах прощенной неустойки (штрафов и пени) по договорам банковского займа и предоставлении микрокредита по состоянию на 1 июля 2019 года.

Важно: если задолженность будет полностью или частично погашена самим должником до перечисления денег фондом, банки или МФО обязаны по желанию заёмщика либо вернуть средства наличными, либо зачислить их в счёт погашения иной текущей задолженности.

Данная кредитная амнистия разовая. В перспективе условия выдачи потребительских кредитов и требования к заёмщикам намечено ужесточить.

По возникшим вопросам можно обращаться в обслуживающий банк второго уровня/МФО, а также в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по телефонам 8(7142) 990-919, 990-920

 

Ответы на часто задаваемые вопросы по реализации Указа Президента Республики Казахстан от 26 июня 2019 года №34 "О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан".

  1. ОБЩИЕ ВОПРОСЫ
  2. Где можно подробнее ознакомиться с Указом Президента?

На официальном интернете-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан по ссылке Указ Президента Республики Казахстан от 26 июня 2019 года №34 "О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан".

  1. Каковы основные направления Указа Президента?

Первое направление Указа Президента предусматривает погашение в банках второго уровня и микрофинансовых организациях задолженности по беззалоговым потребительским займам для отдельных категорий граждан в размере до 300 тысяч тенге. Сумма задолженности не должна превышать 3 млн. тенге по состоянию на 1 июня 2019 года.

Второе направление Указа Президента предусматривает списание всем гражданам Казахстана начисленных по состоянию на 1 июля 2019 года сумм штрафов и пени по беззалоговым потребительским займам.

  1. ПЕРВОЕ НАПРАВЛЕНИЕ УКАЗА – ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ОТДЕЛЬНОЙ КАТЕГОРИИ ГРАЖДАНДО 300 ТЫС. ТЕНГЕ
  2. По каким займам и для какой категории граждан будет осуществлено погашение задолженности?

Помощь государства в погашении беззалоговых потребительских займов, выданных банками и микрофинансовыми организациями, будет оказана гражданам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, это:

  1. многодетные семьи;
  2. семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца;
  3. семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
  4. получатели государственной адресной социальной помощи;
  5. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

Общая сумма задолженности по таким кредитам не должна превышать 3 млн. тенге по состоянию на 1 июня 2019 года.

  1. В каком размере будет осуществлено погашение задолженности по потребительскому беззалоговому займу?

В сумме до 300 тыс. тенге. Если у Вас есть беззалоговый потребительский заем (полученный в банке или микрофинансовой организации), сумма основного долга и начисленного по нему вознаграждения не превышает 300 тыс. тенге, то вся сумма задолженности будет погашена за счет средств государства.

В случае, если Ваша задолженность по беззалоговому потребительскому займу превышает 300 тыс. тенге, но составляет не более 3 млн. тенге, Вам будет оказана помощь государства в погашении части задолженности в сумме до 300 тыс. тенге. Оставшаяся задолженность (свыше 300 тыс. тенге) подлежит погашению заемщиком самостоятельно.

Погашение общей задолженности по потребительским беззалоговым займам свыше 3 млн. тенге не подпадает под требования Указа Президента.

  1. Где я могу найти списки лиц, которым будет осуществлено погашение задолженности до 300 тыс. тенге?

Списки лиц, которым будет осуществлено погашение задолженности до 300 тыс. тенге, формируются Министерством труда и социальной защиты Республики Казахстан. Каждый банк и микрофинансовая организация уведомят своих заемщиков о результатах погашения задолженности.

Формирование списка должников будет осуществляться через информационные системы госорганов без участия заявителя.

С 18 сентября 2019 года после завершения всех процедур информацию по погашению задолженности можно получить, обратившись в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» или на веб-портале «Электронного правительства» www.egov.kz.

Проверить свой социальный статус можно воспользовавшись соответствующей услугой на веб-портале «Электронного правительства». Услуга будет доступна с  22 июля 2019 года.

  1. Когда и куда мне обращаться за погашением моей задолженности? Какие документы мне необходимы?

Для погашения задолженности по беззалоговому потребительскому займу не требуется обращаться в банк или в микрофинансовую организацию. Вся работа по погашению задолженности и списанию начисленных неустойки, комиссий и иных платежей, будет осуществлена банками и микрофинансовыми организациями самостоятельно после формирования списка граждан, которым будет оказана помощь. О результатах данной работы каждый заемщик будет уведомлен банком и/или микрофинансовой организацией.

  1. Как будет погашаться задолженность (до 300 тыс. тенге), если гражданин имеет два и более займа в одном или нескольких банках или микрофинансовых организациях?

Для расчета будет учтена суммарная задолженность одного человека по всем беззалоговым потребительским кредитам (основной долг + вознаграждение) независимо от количества займов и кредиторов.

Если человек имеет несколько кредитов, то 300 тыс. тенге, предназначенные для погашения задолженности, будут погашены в следующей очередности:

в первую очередь погашается задолженность по займам и (или) микрокредитам с наибольшим размером ГЭСВ;

во вторую очередь погашается задолженность по займам и (или) микрокредитам с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года;

в третью очередь погашается задолженность по займам и (или) микрокредитам с наиболее ранней датой заключения договора займа и (или) микрокредита.

  1. Как будет погашена задолженность, если потребительские кредиты имеют несколько членов семьи?

Если кредиты имеют несколько членов семьи, т.е. договора займа заключены на разных лиц, то погашение задолженности будет осуществляться по каждому договору займа.

Например, если оформлены два кредита на двух членов семьи, то по каждому договору займа они имеют право на погашение до 300 тысяч тенге. То есть общая сумма погашения задолженности на двух членов семьи составит до 600 тысяч тенге.

  1. В течение какого срока будет осуществлено погашение?

Планируется, что вся работа по погашению задолженности будет завершена в сентябре текущего года.

  1. Подлежит ли погашению задолженность, переданная коллекторскому агентству?

Погашение задолженности до 300 тыс. тенге будет осуществляться исключительно по беззалоговым потребительским кредитам, находящимся на балансе банков и микрофинансовых организаций.

В случае если права требования по займу принадлежат банку или микрофинансовой организации, а не коллекторскому агентству, Вам будет проведено списание задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями в сумме до 300 тыс. тенге. 

Если же права (требования) по займу проданы (переуступлены) коллекторскому агентству, погашение задолженности государством не производится.

  1. Как часто будут проводиться такие акции?

Любой кредит – это прежде всего возвратные средства, поэтому следует четко оценивать свои возможности по обслуживанию займов. Важно понимать, что это разовая мера для улучшения положения граждан.

  1. Если по моему кредиту есть судебное решение о взыскании задолженности, должен ли я погашать кредит после 1 июня 2019 года?

Вне зависимости от наличия судебных решений, по Вашему займу при его соответствии требованиям Указа Президента будет предоставлена помощь государства в размере до 300 тыс. тенге. Оставшаяся задолженность (свыше 300 тыс. тенге) подлежит погашению заемщиком самостоятельно.

  1. Если у меня есть задолженность по иным займам, выданным банками и микрофинансовыми организациями (ипотека, другие залоговые кредиты) и займам, полученным не в банке или микрофинансовой организации  (онлайн-кредиты, займы в ломбарде и др.), подлежат ли они погашению?

Погашение задолженности будет осуществляться исключительно по беззалоговым потребительским кредитам в банках и микрофинансовых организациях, соответствующих требованиям Указа Президента.

III. ВТОРОЕ НАПРАВЛЕНИЕ УКАЗА – СПИСАНИЕ ШТРАФОВ И ПЕНИ

  1. Кто может рассчитывать на списание начисленных штрафов и пени?

Списание будет произведено всем гражданам Республики Казахстан, имеющим штрафы и пени по беззалоговым потребительским займам по состоянию на 1 июля 2019 года в банках и микрофинансовых организациях, независимо от их социального статуса и сумм начисленных штрафов и пени.

  1. Когда мне будут списаны пени и штрафы по потребительским беззалоговым кредитам?

Списание банками и микрофинансовыми организациями пени и штрафов будет произведено до 30 июля текущего года.

  1. Когда и куда мне обращаться за списанием штрафов и пени по моим займам? Какие документы необходимы?

Списание пени и штрафов по беззалоговому потребительскому займу будет произведено банками  и микрофинансовыми организациями самостоятельно. О результатах данной работы каждый заемщик будет уведомлен банком и/или микрофинансовой организацией.

  1. Будут ли списаны штрафы и пени по иным займам, выданным  банками и микрофинансовыми организациями (ипотека, другие залоговые кредиты) и займам, полученным не в банке или микрофинансовой организации  (онлайн-кредиты, займы в ломбарде и др.)?

Для целей реализации Указа Президента беззалоговым потребительским займом является банковский заем и (или) микрокредит без условия о залоге на момент выдачи, предоставленный физическому лицу на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, списание задолженности по штрафам и пени, начисленным по состоянию на 1 июля 2019 года, будет осуществляться исключительно по таким беззалоговым потребительским кредитам.

Отправить письмом